Preguntas sobre hipotecas por estados de cuenta, respondidas.

Una hipoteca por estados de cuenta es un préstamo hipotecario que se evalúa con sus depósitos bancarios en lugar de sus declaraciones de impuestos. Los prestamistas que las ofrecen suelen pedir 12 o 24 meses consecutivos de estados de cuenta y calculan una cifra de ingreso mensual a partir de los depósitos. Existen porque los trabajadores independientes a menudo muestran un ingreso neto bajo en la declaración después de las deducciones, aunque sus depósitos sean estables. Estos préstamos quedan fuera de las reglas de hipoteca calificada, así que los términos varían según el prestamista.

Puede hacerlo, y no cuesta nada: los estados de cuenta son suyos y la mayoría de los bancos exportan 12 meses en unos minutos. SoloSteady es para lo que viene después. Suma cada depósito del período, aparta las transferencias entre sus propias cuentas, los reembolsos y el dinero de préstamos para que no inflen la cifra, e indica el promedio mensual con las exclusiones detalladas. También señala lo que después se convierte en condiciones: un mes que su banco no devolvió, un depósito muy fuera de su rango habitual. Usted ve todo eso antes de pagar y decide qué hacer. Su prestamista de todos modos querrá los estados de cuenta y hará su propio cálculo: esto se trata de conocer la cifra, y los problemas, antes que él.

SoloSteady lee 12 meses consecutivos de depósitos de la cuenta de cheques o ahorros que usted conecta mediante Plaid. Cada depósito se clasifica según patrones de ingreso recurrente, y las transferencias internas, los reembolsos y los depósitos no recurrentes entre personas se apartan para que no inflen el total. Los depósitos restantes se suman por mes y se promedian sobre el período. Cada cifra del resumen se identifica con su fuente y su rango de fechas, y el apéndice metodológico muestra qué depósitos se incluyeron y cuáles se excluyeron.

Los depósitos se leen por una conexión bancaria de solo lectura y no de un archivo, así que no hay nada de por medio que alguien pueda editar. Solo se cuentan las cuentas de cheques y ahorros, por lo que el dinero prestado de una tarjeta de crédito o un préstamo nunca se lee como ingreso. Las transferencias entre sus propias cuentas, los reembolsos y el dinero de préstamos se apartan con reglas fijas, y el nombre del titular que reporta su banco se compara con su identificación verificada. Un mes faltante, una cadencia de pago irregular, las transferencias que se apartaron, cualquier depósito individual superior a la mitad de su cifra mensual y cualquier mes con un cargo por sobregiro quedan todos indicados en el documento, así que usted los ve mientras todavía puede explicarlos y no después de que lo haga un evaluador de crédito.

Solo usted. SoloSteady prepara el resumen, usted descarga el PDF y lo entrega usted mismo con su solicitud de préstamo. SoloSteady no lo envía a un prestamista, a un corredor, a un arrendador ni a nadie más, y no existe ninguna página donde un tercero pueda consultar sus ingresos.

No. Este resumen de ingresos se prepara para usted y para su propio uso. No es un informe del consumidor, un informe de crédito ni un informe de selección de inquilinos, y SoloSteady no es una agencia de informes del consumidor. SoloSteady no lo envía a nadie. Es una compilación de sus propios datos bancarios, no un estado financiero auditado, y no ha sido revisado por un contador público. Nada en él constituye asesoría fiscal ni una decisión crediticia.

$79, una sola vez. Eso cubre el análisis completo de 12 meses, las verificaciones de integridad de los depósitos y el apéndice metodológico. No hay suscripción ni cargo por documento. Su resumen de ingresos se le envía por correo electrónico como archivo PDF adjunto en cuanto está listo — esa copia es suya y no vence. También puede descargarlo desde la página de resultados en el mismo navegador durante 24 horas. Si falla la verificación de identidad o la generación del documento, escríbanos y reembolsamos el cargo; se aplica una ventana de reembolso de 24 horas, y los términos completos están en la página de política de reembolsos.

Sí. Los pagos de las plataformas llegan como depósitos bancarios, así que se analizan igual que cualquier otro depósito. Eso es estructural, no una función especial: si el dinero entró en su cuenta, está en los depósitos. Quienes ganan en varias plataformas a la vez quedan cubiertos por el mismo análisis de 12 meses, con cada pagador desglosado por separado.

La mayoría de los resúmenes se generan en unos 90 segundos después de que usted conecta su banco mediante Plaid. Usted revisa el análisis antes de finalizar nada y luego descarga el PDF.

Los datos de transacciones sin procesar y los tokens de acceso de Plaid se cifran en tránsito y en reposo, y se eliminan de forma permanente dentro de las 24 horas posteriores al análisis. Plaid maneja las credenciales bancarias directamente, así que su usuario y contraseña nunca tocan los servidores de SoloSteady. Los números de cuenta, los números de ruta y las transacciones individuales nunca aparecen en el documento que usted descarga.

No. SoloSteady no hace consultas de crédito, no consulta burós de crédito ni afecta su puntaje crediticio. Solo analiza los datos de transacciones bancarias que devuelve la cuenta que usted conecta mediante Plaid.

Hoy no: el resumen documenta 12 meses consecutivos. Los programas por estados de cuenta suelen trabajar con 12 o con 24 meses, y los prestamistas que ofrecen ambos le dirán con cuál se está evaluando su expediente. Si el suyo es un programa de 24 meses, un resumen de 12 meses sigue describiendo con precisión el año más reciente de depósitos, pero no cubre todo el período que su prestamista está revisando. Escríbanos antes de comprar si no está seguro de que le sirva.

Sí, en un solo punto concreto. Su ingreso se calcula y sus depósitos se categorizan con reglas fijas en nuestros propios servidores, no con IA. Claude de Anthropic solo redacta las notas en lenguaje sencillo, a partir de totales derivados y de etiquetas de origen recortadas; nunca recibe números de cuenta, números de ruta, saldos, retiros ni transacciones individuales. Cada cifra del resumen se calcula con reglas, y usted puede comprobarlas una por una con una calculadora.

Son documentos distintos y uno no reemplaza al otro. Una constancia de gastos de un tercero es lo que reduce el factor de gastos que un programa aplica a sus depósitos, y los programas publicados lo sitúan hasta en 10% con una. SoloSteady no reduce nada: suma sus depósitos reales, aplica los factores predeterminados publicados y le muestra la cifra y los problemas antes de presentar su solicitud. Muchos contadores rechazan estas solicitudes: el programa de responsabilidad profesional del AICPA aconseja a sus miembros que la respuesta más segura ante una solicitud de verificación de un tercero es no responder, y las constancias que sí se escriben son limitadas por diseño. Si su contador escribe una, los dos documentos responden preguntas distintas, y este cuesta $79.